Le prêt Immobilier
Votre projet d’achat immobilier se précise ? Vous avez trouvé le logement de vos rêves ? Avant de démarcher les banques, vous allez devoir réfléchir aux moyens dont vous disposez pour financer votre projet. Comme pour la plupart des acquéreurs, vous aurez besoin de souscrire à un prêt immobilier !
Pour savoir si votre projet est réalisable, vous devez d’abord calculer votre capacité d’emprunt maximale, et donc, le montant maximal des mensualités que vous pouvez supporter.
Qu’est-ce que le taux d'endettement ?
Votre capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous êtes en mesure d’emprunter. Cette somme est calculée sur une durée et prend en compte vos revenus, ainsi que vos diverses charges récurrentes ou prévisibles. Lors du calcul de vos charges, il est d’ailleurs important de penser à inclure les éventuels emprunts en cours et le montant de vos impôts. Bien d’autres critères sont également pris en considération comme votre apport personnel, votre âge…
Cette capacité d’emprunt est donc étroitement liée à votre capacité à vous acquitter de vos remboursements. Sachez que la capacité de remboursement mensuel est calculée à partir d’un taux d’endettement de 35 % de vos revenus, assurance comprise. Les conditions d’emprunt étant de plus en plus strictes, il sera donc important de ne pas dépasser ce taux sans quoi le financement sera probablement refusé.
Avant l’achat de votre nouveau bien, il est donc indispensable de faire le point sur votre besoin en financement en faisant une simulation de capacité d’emprunt.
Qu’est-ce que la mensualité d'un crédit immobilier ?
Le remboursement d’un prêt quel qu’il soit nécessite le paiement d’échéances. Dans le cadre d’un prêt immobilier, on parle alors de mensualités. Par définition, une mensualité est le montant payé chaque mois par l’emprunteur pour rembourser son crédit.
Les mensualités d’un prêt immobilier peuvent être fixes ou variables, en fonction du mode d’amortissement choisi (amortissement constant, linéaire ou modulable).
Quel que soit le mode d’amortissement choisi, le montant des mensualités est connu à l’avance grâce au tableau d’amortissement. Remis avec l’offre de prêt, celui-ci indique le montant des mensualités pendant toute la durée du crédit. Il permet non seulement de connaître le montant des mensualités du crédit, mais aussi, la répartition de celles-ci.
La mensualité d’un prêt immobilier est en effet constituée de trois éléments :
- le remboursement du capital emprunté
- le montant des intérêts versés à la banque
- le montant de l’assurance emprunteur
Ce sont les colonnes que chaque emprunteur retrouve dans le tableau d'amortissement d’un crédit immobilier, dans lequel chaque ligne correspond à une mensualité.
Pourquoi calculer les mensualités de prêt immobilier ?
Dans un projet d’emprunt, calculer le montant dû chaque mois est un des éléments les plus importants. Cette simulation du montant de la mensualité permet de visualiser l’effort que représente le crédit dans le budget mensuel.
En général, au tout début d’un projet d’achat immobilier, le futur acquéreur utilise une calculette de capacité d’emprunt pour déterminer son budget. Puis, lorsque sa recherche se précise ou qu’il a trouvé le logement de ses rêves, il exploite la calculette de mensualité pour affiner son budget et déterminer sa durée d’emprunt.
Le calcul de la mensualité la plus adaptée permet de savoir si le projet d’achat immobilier entre bien dans le taux d’endettement de la famille. Selon les dernières recommandations du HCSF (Haut conseil de stabilité financière), la somme due chaque mois doit être inférieure à 35 % des revenus mensuels des débiteurs.
Calculatrice de crédit immobilier
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